Srovnání bankovních půjček, aneb když nelze zaplatit účty

S financemi se neodmyslitelně pojí také šetření. Jenže to v dnešní době umí jen hrstka lidí. Jelikož žijeme v době, kdy si můžeme koupit leccos, šetření jde opravdu těžce. Každý touží po skvělém telefonu nebo po nejnovějších trendech v oblečení. Moderní domácnost je další na seznamu. Jenže toto všechno jsou položky, které nestojí zrovna málo. Proto lze šetření opravdu těžce. Dbejme proto na to, abychom alespoň dokázali zaplatit účty, které daný měsíc zaplatit potřebují. Pokud se tak nestane, můžeme se dostat do prekérních situací. Najednou budeme zahnání do kouta a jediné, co nám bude zbývat, je půjčit si. Jenže dostat se z koloběhu půjček pak není tak lehké. Snáze dostaneme jednu půjčku, ještě snadněji druhou. Pojďme si tedy ukázat, do které (v době nouze) je dobré jít, protože se z ní lehce vymotáme.

1. Půjčujeme si od České spořitelny

Mezi jedničky v bankovních půjčkách patří neodmyslitelně Česká spořitelna. Ta je ochotna půjčit až do sedmi set tisíc korun, a to s trváním splácení až sto dvacet měsíců. Úroková sazba činí necelých sedm procent, což je – vzhledem k maximální částce – opravdu slušné.

2. RaiffeisenBank – půjčka inspirovaná klienty

Druhé místo si již delší dobu drží půjčka od RaiffeisenBank. Tato banka je oblíbená převážně u lidí, možná proto si od ní rádi půjčují běžní lidé – nepodnikatelé. Je ochotna půjčit až šest set tisíc korun s úrokem sedm a půl procenta. Nejedná se o příliš vysoký úrok, proto stále půjčení spadá do přijatelné výše.

3. MONETA Money Bank – nové jméno, stejně výhodné půjčky

Spousta klientů se bála, že se změnou jména přijde i změna kvality této bankovní instituce. MONETA Money Bank je ale stále zárukou spolehlivosti. Půjčky dosahují třetího místa v žebříčku oblíbenosti. Lze si půjčit až osm set tisíc korun, a to s úrokem skoro šest procent.

FAQ – časté dotazy na bankovní půjčky

Kdy má smysl uvažovat o bankovní půjčce místo nebankovní?
Bankovní půjčka je vhodná zejména tehdy, pokud potřebujete vyšší částku a máte stabilní příjem. Banky obvykle nabízejí nižší úrokové sazby a přehlednější podmínky. Z dlouhodobého hlediska tak vycházejí bezpečněji než většina nebankovních půjček.

Jaký je hlavní rozdíl mezi bankovní půjčkou a šetřením?
Šetření je ideální způsob financování, ale ne vždy je časově možné. Půjčka řeší akutní situaci, kdy není dostatek hotovosti. Je však důležité vnímat ji jako závazek, nikoli jako běžný zdroj peněz.

Na co si dát pozor při výběru bankovní půjčky?
Zásadní je sledovat nejen úrokovou sazbu, ale i RPSN a délku splácení. Dlouhá doba splácení snižuje měsíční splátku, ale prodražuje celkovou částku. Důležité je také ověřit možnosti předčasného splacení.

Je výhodné půjčit si vyšší částku, než skutečně potřebuji?
Půjčovat si více peněz, než je nutné, zvyšuje celkový dluh i úroky. I když banka nabízí vysoký limit, je rozumné zvolit pouze částku, kterou opravdu využijete. Menší úvěr se snáze splácí a méně zatěžuje rozpočet.

Jak velkou roli hraje bonita klienta při schvalování půjčky?
Bonita je pro banku klíčovým faktorem při rozhodování o půjčce. Posuzuje se příjem, výdaje, úvěrová historie i další závazky. Čím lepší bonita, tím výhodnější podmínky může klient získat.

Může bankovní půjčka pomoci vyhnout se dluhové pasti?
Ano, pokud je použita rozumně a s jasným plánem splácení. Bankovní půjčky bývají transparentnější a regulované. Přesto je nutné mít přehled o financích a nepůjčovat si opakovaně na běžné výdaje.

Jak se po půjčce znovu vrátit k šetření?
Po stabilizaci financí je vhodné vytvořit si rezervu alespoň na několik měsíců výdajů. Pravidelné odkládání menších částek pomáhá předcházet dalším půjčkám. Finanční disciplína je klíčem k dlouhodobé jistotě.

Článek aktualizován: 15.1.2026